alertes de transaction
Débits, crédits, virements et autorisations de carte en temps réel — enregistrés dans le journal d'audit dès leur arrivée sur le téléphone du client.
AMS Banks · Solution de messagerie avancéev6
Messagerie intégrée pour les banques.
AMS Banks est une plateforme de messagerie de niveau bancaire : SMS bidirectionnels, notifications omnicanales, base de données interne cryptée et intégration multibase de données avec les systèmes bancaires centraux, CRM, AML et de lutte contre la fraude. Conçue dès le départ selon les normes de sécurité bancaires, il ne s’agit pas d’une plateforme générique adaptée aux banques.
Sécurité de niveau bancaireClés AES-256, prises en charge par HSMAudit inviolable
BroadNet · messagerie bancaire
Messagerie bancaire
300M+
messages / jour
1,000+
connexions opérateurs
99.99%
SLA
Équipe d'ingénierie
300+
Des ingénieurs internes conçoivent et gèrent la plateforme de messagerie d'AMS Banks.
Opérations du NOC
24/7
Les services d'exploitation du réseau surveillent chaque route et chaque message, 24 heures sur 24.
Bureaux mondiaux
17
Présence locale pour accompagner les banques et les opérateurs sur tous les marchés que nous desservons.
Garantie SLA
99.99%
Disponibilité de la plateforme, garantie par le contrat de niveau de service.
Capacités
Une banque utilise en réalité six modules.
Chaque capacité est façonnée par ce que les équipes de gestion des risques, des opérations et de la conformité incluent dans leurs appels d'offres — et non par une liste de contrôle générique.
Code OTP pour les services bancaires en ligne
Routage SMS de niveau 1 avec pré-validation HLR, règles de nouvelle tentative et canaux de repli pour la connexion, l'ajout de bénéficiaires et les transferts de valeur élevée.
Notifications de fraude et de compte
SMS de vérification bidirectionnels, alertes de connexion suspecte et de fraude à la carte bancaire. Les réponses des clients sont acheminées vers le service concerné.
Intégration multi-bases de données
Connexions parallèles aux plateformes bancaires centrales, CRM, de gestion des cartes, de lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude. Utilisation privilégiée des procédures stockées, avec basculement vers une double base de données.
Audit inviolable
Chaque message génère une entrée de journal signée — expéditeur, destinataire, canal, hachage du contenu, horodatage, chaîne d'approbation — exportable vers le SIEM bancaire.
Licence modulaire
Activez ou désactivez les fonctionnalités par périmètre bancaire. Ne payez que pour ce qui est en production. Ajoutez des modules au fur et à mesure de l'évolution des flux de travail.
Matrice de capacités
Chaque module, sa source et la manière dont il est audité.
AMS est concédé sous licence par module, ce qui permet à une banque de n'exécuter que les fonctionnalités dont elle a besoin. Chaque fonctionnalité s'appuie sur un système source désigné, transmet les données via un canal défini et inscrit une entrée infalsifiable dans la piste d'audit — la ligne que le responsable des risques consulte lors d'une enquête.
| Module | Ce qu'il envoie | Système source | Canal | Audit |
|---|---|---|---|---|
| Alertes de transaction | Débits, crédits, virements, autorisation de carte | Système bancaire central · gestion des cartes | SMS · Push | Signé |
| OTP pour les services bancaires en ligne | Codes de connexion, de transfert et de bénéficiaire | Authentification / IAM | SMS · repli vocal | Signé |
| Alertes fraude et compte | Confirmations OUI / NON bidirectionnelles | Plateforme antifraude | SMS (bidirectionnel) | Signé |
| Confirmation du bénéficiaire | Vérification des nouveaux bénéficiaires | Système bancaire central | SMS | Signé |
| Relevés et avis | Relevé électronique, date d'échéance, changement de taux | CRM · relevés | SMS · E-mail | Signé |
| Communications réglementaires | Avis réglementaires et avis à l'échelle de la banque | Console d'exploitation | SMS · E-mail | Validation à quatre yeux |
| Intégration multi-bases de données | Lectures parallèles via des procédures stockées | Systèmes centraux · CRM · AML · cartes | — | Journalisé |
| Audit inviolable | Entrée de journal signée par message | Tous les modules | — | Exportation SIEM |
Comment ça marche
Chiffré dans la base de données, signé dans le journal.
AMS accède aux systèmes bancaires via des procédures stockées plutôt que par un accès direct aux tables, conserve sa propre base de données interne chiffrée et orchestre chaque message grâce à un processus de modélisation, d'approbation et de routage avant sa livraison sécurisée. Le chiffrement est présent à chaque étape : AES-256 au repos avec des clés protégées par un module de sécurité matériel (HSM), TLS 1.3 en transit. Chaque message se termine par une entrée d'audit signée et infalsifiable.
01 · Systèmes
Systèmes bancaires
- Services bancaires de base
- CRM · gestion des cartes
- Lutte contre le blanchiment d'argent · fraude
- AES-256 au repos
02 · Intégration
Couche d'intégration
- Procédures stockées
- Connecteurs parallèles
- Basculement de la double base de données
- TLS 1.3 en transit
03 · Orchestration
Moteur de messagerie
- Modèles et règles
- Logique bidirectionnelle
- Flux d'approbation
- Politique de routage
04 · Livraison
Livraison sécurisée
- SMS de niveau 1
- Voix · Appuyer
- WhatsApp · Courriel
- Prévalidation HLR
05 · Audit
Audit et contrôles
- Entrée de journal signée
- hachage du contenu
- Exportation SIEM
- Rétention conformément à la réglementation
Base de données bancaire → intégration → orchestration → livraison → audit signé
Flux de travail bancaires
Ce que les banques envoient réellement via AMS.
Modèles tirés des déploiements en production dans les secteurs de la banque de détail, de la banque de gestion de patrimoine et de la banque d'entreprise au Moyen-Orient et en Afrique du Nord.
01 · Cartes
Alertes en temps réel sur les transactions par carte
Extraite du système de gestion des cartes dès la validation de l'authentification, la transaction est envoyée avant même que le client ne remette sa carte dans son portefeuille. Expéditeur personnalisé, seuils configurables, historique complet des transactions vers le SIEM.
Latence
<2s
Chaînes
SMS · Push
Audit
Signé
02 · Auth
Code OTP pour la connexion, les virements et l'ajout de bénéficiaires
SMS pré-validés HLR sur routes de niveau 1 avec logique de décision inférieure à la seconde et repli automatique. Codes à usage unique, TTL configurable, protection contre la relecture et télémétrie de livraison complète.
Livraison
HLR + DLR
TTL
5 min
Repli
OTP vocal
03 · Risque
Défi de fraude à double sens
Toute tentative de connexion ou transaction suspecte par carte déclenche l'envoi d'un SMS de confirmation (OUI/NON). La réponse est traitée en quelques secondes par le service de lutte contre la fraude et peut entraîner le blocage automatique de la carte via une procédure stockée sur la plateforme de paiement.
Répondre
Bidirectionnel
Routage
File des opérations
Blocage automatique
Procédure stockée
04 · Commerce de détail
relevés, échéances et avis réglementaires
Disponibilité des relevés électroniques mensuels, rappels des montants minimums dus, notifications de changement de taux et diffusion des informations de conformité à l'échelle de la banque. Modèles multilingues avec processus d'approbation et de conservation des données conformément à la réglementation.
Langues
AR · EN · FR
Approbation
Quatre yeux
Rétention
7 ans
Exemple résolu
Un défi anti-fraude bilatéral, seconde par seconde.
Une connexion suspecte déclenche l'envoi d'un SMS de confirmation (OUI/NON). La réponse du client bloque la carte et la procédure est bouclée en moins de trente secondes — chaque étape étant cryptée, orchestrée et auditée.
- 1t+0sDéclenchement
La plateforme de lutte contre la fraude signale une connexion suspecte depuis un nouvel appareil à Riyad et ouvre un dossier.
- 2t+1sOrchestrer
AMS analyse le dossier via une procédure stockée, puis construit un défi bidirectionnel OUI/NON personnalisé à partir du modèle de fraude.
- 3t+2sLivrer
Le SMS est envoyé via une route de niveau 1 pré-validée par HLR et atteint le téléphone portable du client en moins de deux secondes.
- 4t+18sRépondre
Le client répond NON. Le message entrant est acheminé vers la file d'attente des opérations de lutte contre la fraude en quelques secondes.
- 5t+19sActe
Une procédure stockée bloque automatiquement la carte sur la plateforme de gestion des cartes ; aucune intervention d’un analyste n’est requise.
- 6t+19sAudit
Chaque étape — défi, réponse, action — est consignée dans un journal signé et inviolable, puis exportée vers le SIEM de la banque.
Charge utile du défi
- Direction
- SMS bidirectionnels
- Remise
- <2s · Niveau 1
- Routage des réponses
- File des opérations antifraude
- Blocage automatique
- Procédure stockée
- Audit
- Signé · SIEM
- Repli
- OTP vocal
Si le client répond OUI, la session est confirmée et libérée ; en l’absence de réponse, un code OTP vocal est utilisé et la carte est bloquée en attendant vérification.
Conformité
Conçu pour répondre aux exigences de contrôle des organismes de réglementation bancaire.
Chiffrement, audit, conservation, résidence et gestion des clés conçus pour satisfaire aux contrôles de la plateforme SOC 2 et aux réglementations des banques centrales sur l'ensemble des marchés que nous desservons.
Piste d'auditsha256:9f3a…2c41 · ts:1747934283
Commandes de type II SOC 2
Contrôles d'accès, gestion des changements, chiffrement au repos et en transit et surveillance 24h/24 et 7j/7 — le tout conforme aux critères des services de confiance SOC 2.
Norme de référence ISO 27001
Les contrôles du système de gestion de la sécurité de l'information (SGSI) sont appliqués à l'ensemble de la plateforme, à l'hébergement, à la gestion des clés et aux procédures opérationnelles. Des audits de surveillance annuels sont effectués.
La banque centrale prête
Configuré pour répondre aux exigences de protection des consommateurs, de résidence des données et de flux de travail SAR de CBUAE, SAMA, CBE, CBJ, BdL et CBI par marché.
FAQ
Premières questions que se posent les équipes bancaires.
Qu'est-ce que AMS Banks ?
AMS Banks (Advanced Messaging Solution) est une plateforme de messagerie complète conçue spécifiquement pour les banques et les institutions financières. Elle offre la messagerie SMS bidirectionnelle, la messagerie omnicanale, le routage sécurisé, la surveillance et une intégration poussée aux systèmes et bases de données bancaires. Sa conception respecte les normes de sécurité bancaires depuis sa création.
Quels cas d'utilisation bancaire prend-il en charge ?
Alertes transactionnelles, codes OTP pour les services bancaires en ligne, alertes de fraude à la carte, confirmations de bénéficiaires, notifications de relevés, SMS bidirectionnels pour le service client, alertes d'agence et diffusions de conformité.
Comment fonctionne l'intégration de plusieurs bases de données ?
AMS Banks se connecte en parallèle à plusieurs bases de données bancaires : système bancaire central, CRM, gestion des cartes, systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent et plateformes de fraude. Les procédures stockées sont privilégiées par rapport aux accès directs aux tables. Un système de basculement à double base de données assure la résilience du système.
Quelles sont les fonctionnalités d'audit et de conformité intégrées ?
Pistes d'audit inviolables : chaque message génère une entrée de journal contenant l'expéditeur, le destinataire, le canal, le hachage du contenu, l'horodatage et la chaîne d'approbation. Durée de conservation configurable selon la réglementation. Exportation vers le SIEM bancaire ou les systèmes de gestion des risques.
Comment fonctionne le modèle de chiffrement ?
Chiffrement multicouche. Base de données interne chiffrée AES-256 au repos, TLS 1.3 en transit, et chiffrement de bout en bout optionnel pour les données sensibles. Gestion des clés assurée par un module de sécurité matériel (HSM). Conçu pour répondre aux normes bancaires spécifiques, au-delà de la norme ISO 27001.
L'AMS peut-il être déployé sur site ?
Oui. AMS peut être déployé sur site, hébergé ou en mode hybride afin de répondre aux exigences de résidence et de contrôle des données de la banque. Un système intégré de sauvegarde et de restauration, ainsi qu'une option de reprise après sinistre multisite active-active, garantissent la continuité du service de messagerie en cas de panne, avec le soutien d'un centre d'opérations réseau (NOC) disponible 24 h/24 et 7 j/7.
Comment fonctionne le routage SMS bidirectionnel pour lutter contre la fraude ?
Une connexion ou une transaction par carte suspecte déclenche l'envoi d'un SMS personnalisé « OUI/NON » via un réseau de niveau 1. La réponse du client est acheminée en quelques secondes vers le service de lutte contre la fraude, ce qui peut entraîner le blocage automatique de la carte grâce à une procédure stockée sur la plateforme de paiement. L'intégralité de l'échange est consignée dans le journal d'audit signé.
Clients
Reconnue par les banques de toute la région MENA.
Des banques de détail régionales aux grandes banques internationales disposant d'un réseau d'agences au Moyen-Orient et en Afrique du Nord. Les noms sont disponibles sur demande, sous accord de confidentialité.
UB
Banque de premier plan des Émirats arabes unis
Émirats arabes unis
MR
Grande banque régionale
Émirats arabes unis
PG
Banque de détail pan-golfe
CCG
KI
Banque islamique du Royaume d'Arabie saoudite
Arabie saoudite
GR
Banque de détail du Golfe
Qatar
LR
Banque de détail du Levant
Levant
NA
Banque nord-africaine
MENA
EA
Banque est-africaine
Afrique
Plateforme de qualité opérateur
Une infrastructure conçue depuis 2003.
La même plateforme qui achemine plus de 300 millions de messages par jour, disponible sous forme de modules pour votre architecture.
300M+
Msg·jour
99.99%
SLA
23+
ans
Sur site, hébergé ou hybride · Centre d'opérations réseau (NOC) 24h/24 et 7j/7
Discutez avec des personnes qui ont déployé AMS dans une banque.
Planifiez une réunion d'information bancaire avec l'équipe BroadNet. Analyse de l'architecture, définition du périmètre d'intégration et mise en place d'un projet pilote fonctionnel dans votre environnement de test en quelques semaines.
$ ssh ops@ams.bank.local · audit tail -f /var/log/ams/audit.log
Système de sauvegarde et de restauration intégréoption de reprise après sinistre multisite active-activeclés protégées par HSM