بنوك AMS · حلول المراسلة المتقدمةv6

تم إنشاء نظام المراسلة للبنوك.

يُعدّ نظام AMS Banks مركزًا للمراسلة المصرفية عالي المستوى، يوفر خدمة الرسائل النصية التفاعلية، وإشعارات متعددة القنوات، وقاعدة بيانات داخلية مشفرة، وتكاملًا مع قواعد بيانات متعددة مع أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية، وإدارة علاقات العملاء، ومكافحة غسل الأموال والاحتيال. صُمم النظام وفقًا لمعايير الأمان المصرفية منذ البداية، وليس مجرد منصة عامة مُعدّلة للبنوك.

تحدث إلى فريق الخدمات المصرفية المواصفات الفنية

أمان بمستوى البنوكAES-256، مفاتيح مدعومة بوحدة أمان الأجهزةتدقيق مقاوم للتلاعب

نمر BroadNet الثلجي يحرس خزنة بنكية بينما تتدفق الرسائل المختومة عبر حلقات القفل الخاصة بها

BroadNet · الرسائل المصرفية

الرسائل المصرفية

300 مليون+

رسالة / يوم

1,000+

اتصال مع المشغّلين

99.99%

SLA

فريق الهندسة

300+

مهندسون داخليون يقومون ببناء وتشغيل منصة المراسلة التي تدعم نظام إدارة الرسائل المصرفية (AMS Banks).

عمليات مركز العمليات الوطني

24/7

عمليات الشبكة تراقب كل مسار ورسالة على مدار الساعة.

المكاتب العالمية

تواجد محلي يدعم البنوك والمشغّلين في جميع الأسواق التي نخدمها.

مدعوم من قبل اتفاقية مستوى الخدمة

99.99%

توافر المنصة، وهو أمر مُلتزم به في اتفاقية مستوى الخدمة.

القدرات

ست وحدات يعمل بها البنك فعلياً.

تتشكل كل قدرة من خلال ما تضعه فرق إدارة المخاطر والعمليات والامتثال في طلبات تقديم العروض الخاصة بها - وليس من خلال قائمة مرجعية عامة.

تنبيهات المعاملات

عمليات الخصم والائتمان والتحويلات والمصادقة على البطاقات في الوقت الفعلي - يتم تسجيلها في سجل التدقيق في اللحظة التي تصل فيها إلى جهاز العميل.

رمز التحقق لمرة واحدة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توجيه رسائل SMS من المستوى الأول مع التحقق المسبق من سجل موقع المستخدم، وقواعد إعادة المحاولة، وقنوات احتياطية لتسجيل الدخول، وإضافة المستفيدين، والتحويلات ذات القيمة العالية.

إشعارات الاحتيال والحساب

تحديات الرسائل النصية التفاعلية، وتحذيرات تسجيل الدخول المشبوهة، وتنبيهات الاحتيال على البطاقات. يتم توجيه ردود العملاء إلى قائمة العمليات المناسبة.

التكامل بين قواعد البيانات المتعددة

اتصالات متوازية مع أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية، وإدارة علاقات العملاء، وإدارة البطاقات، ومكافحة غسل الأموال والاحتيال. يُفضل استخدام الإجراءات المخزنة، مع وجود نظام احتياطي لقاعدة بيانات مزدوجة في حالة الفشل.

تدقيق مقاوم للتلاعب

كل رسالة تُنتج سجلًا موقعًا - المرسل، والمستلم، والقناة، وتجزئة المحتوى، والطابع الزمني، وسلسلة الموافقة - قابل للتصدير إلى نظام إدارة معلومات الأمان (SIEM) الخاص بالبنك.

الترخيص القائم على الوحدات

فعّل أو عطّل الإمكانيات لكل نطاق بنكي. ادفع فقط مقابل ما هو قيد التشغيل. أضف وحدات نمطية مع توسع سير العمل.

مصفوفة القدرات

كل وحدة، ومصدرها، وكيفية تدقيقها.

يتم ترخيص AMS على أساس الوحدة، لذا لا يقوم البنك بتشغيل سوى ما يحتاجه. تستمد كل قدرة من نظام مصدر محدد، وتُقدم عبر قناة محددة، وتُسجل إدخالاً مقاوماً للتلاعب في سجل التدقيق - وهو السطر الذي يتتبعه مسؤول المخاطر أثناء التحقيق.

وحدة	ما يرسله	النظام المصدري	قناة	التدقيق
تنبيهات المعاملات	عمليات الخصم، والائتمان، والتحويلات، وتفويض البطاقة	الخدمات المصرفية الأساسية · إدارة البطاقات	SMS · Push	موقّع
OTP للخدمات المصرفية عبر الإنترنت	تسجيل الدخول، التحويل، رموز المستفيد	المصادقة / IAM	SMS · بديل صوتي	موقّع
تنبيهات الاحتيال والحسابات	تأكيدات نعم / لا ثنائية الاتجاه	منصة مكافحة الاحتيال	SMS (ثنائية الاتجاه)	موقّع
تأكيد المستفيد	التحقق عند إضافة مستفيد	الخدمات المصرفية الأساسية	SMS	موقّع
كشوف الحساب والإشعارات	كشف الحساب الإلكتروني، تاريخ الاستحقاق، تغيير السعر	CRM · كشوف الحساب	SMS · البريد الإلكتروني	موقّع
رسائل الامتثال	الإشعارات التنظيمية والإشعارات المصرفية العامة	وحدة تحكم العمليات	SMS · البريد الإلكتروني	موافقة وفق مبدأ العيون الأربع
التكامل بين قواعد البيانات المتعددة	عمليات قراءة متوازية عبر الإجراءات المخزنة	الأنظمة الأساسية · CRM · AML · البطاقات	—	مُسجَّل
تدقيق مقاوم للتلاعب	سجل موقّع لكل رسالة	جميع الوحدات	—	تصدير SIEM

كيف يعمل؟

مشفرة في قاعدة البيانات، وموقعة في السجل.

يقرأ نظام إدارة التطبيقات (AMS) أنظمة البنوك من خلال إجراءات مخزنة بدلاً من الوصول المباشر إلى الجداول، ويحتفظ بقاعدة بيانات داخلية مشفرة خاصة به، وينسق كل رسالة من خلال القوالب والموافقة والتوجيه قبل التسليم الآمن. يتم التشفير في كل مرحلة - AES-256 في حالة السكون باستخدام مفاتيح مدعومة بوحدة أمان الأجهزة (HSM)، وTLS 1.3 أثناء النقل - وتنتهي كل رسالة كمدخل تدقيق موقّع ومقاوم للتلاعب.

01 · الأنظمة

الأنظمة المصرفية

الخدمات المصرفية الأساسية
إدارة علاقات العملاء · إدارة البطاقات
مكافحة غسل الأموال · الاحتيال
AES-256 في وضع السكون

02 · التكامل

طبقة التكامل

الإجراءات المخزنة
موصلات متوازية
تجاوز الفشل لقاعدة البيانات المزدوجة
بروتوكول TLS 1.3 قيد النقل

03 · التنسيق

محرك الرسائل

القوالب والقواعد
منطق ثنائي الاتجاه
سير عمل الموافقة
سياسة التوجيه

04 · التسليم

توصيل آمن

رسائل SMS من المستوى الأول
صوت · اضغط
WhatsApp · البريد الإلكتروني
التحقق المسبق من HLR

05 · التدقيق

التدقيق والرقابة

سجل الدخول الموقع
تجزئة المحتوى
تصدير SIEM
الاحتفاظ وفقًا للوائح

قاعدة بيانات البنك ← التكامل ← التنسيق ← التسليم ← التدقيق الموقّع

سير العمل المصرفي

ما ترسله البنوك فعلياً عبر AMS.

أنماط مستمدة من عمليات نشر الإنتاج في قطاعات التجزئة وإدارة الثروات والخدمات المصرفية للشركات في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

01 · بطاقات

تنبيهات فورية لمعاملات البطاقات

يتم استخراج البيانات من نظام إدارة البطاقات فور اكتمال عملية المصادقة، وإرسالها حتى قبل أن يعيد العميل البطاقة إلى محفظته. مرسل يحمل علامة تجارية، وحدود قابلة للتكوين، وسجل تدقيق كامل لنظام إدارة معلومات الأمان (SIEM).

كمون

<2s

القنوات

SMS · Push

مراجعة

موقّع

02 · المصادقة

رمز التحقق لمرة واحدة لتسجيل الدخول والتحويلات وإضافة المستفيدين

رسائل SMS مُسبقة التحقق من قبل سجل موقع المستخدم (HLR) عبر مسارات المستوى الأول مع منطق اتخاذ قرار في أقل من ثانية وخيار الرجوع التلقائي. رموز استخدام لمرة واحدة، ووقت صلاحية قابل للتكوين، وحماية من إعادة الإرسال، وبيانات قياس التسليم الكاملة.

توصيل

HLR + DLR

TTL

5 دقائق

الرجوع إلى قناة أخرى

OTP صوتي

03 · المخاطرة

تحدي الاحتيال المتبادل

يؤدي تسجيل الدخول المشبوه أو عملية البطاقة المشبوهة إلى إرسال رسالة SMS للتحقق بنعم أو لا. تصل الإجابة إلى قائمة الاحتيال في غضون ثوانٍ، ويمكنها حظر البطاقة تلقائيًا عبر إجراء مخزن على منصة البطاقة.

رد

ثنائي الاتجاه

التوجيه

قائمة انتظار العمليات

الحظر التلقائي

إجراء مخزن

04 · تجارة التجزئة

البيانات، ومواعيد الاستحقاق، والإشعارات التنظيمية

توفر كشوفات الحساب الإلكترونية الشهرية، وتذكيرات الحد الأدنى للدفع، وتغييرات أسعار الفائدة، ورسائل الامتثال على مستوى البنك. قوالب متعددة اللغات مع آلية الموافقة والاحتفاظ بالبيانات وفقًا للوائح.

اللغات

AR · EN · FR

موافقة

مبدأ العيون الأربع

حفظ

7 سنوات

مثال عملي

تحدي احتيال ثنائي الاتجاه، ثانية بثانية.

يؤدي تسجيل الدخول المشبوه إلى إرسال رسالة SMS بنعم/لا. رد العميل يحظر البطاقة ويغلق العملية في أقل من نصف دقيقة - كل خطوة مشفرة ومنظمة ومدققة.

1
t+0sمشغّل
رصدت منصة مكافحة الاحتيال عملية تسجيل دخول مشبوهة من جهاز جديد في الرياض، وقامت بفتح قضية.
2
t+1sالتنسيق
يقوم AMS بقراءة الحالة عبر إجراء مخزن، ثم يقوم بإنشاء تحدٍ ثنائي الاتجاه يحمل علامة تجارية بنعم / لا من قالب الاحتيال.
3
t+2sيسلم
يتم إرسال رسالة SMS عبر مسار من المستوى الأول تم التحقق منه مسبقًا بواسطة HLR وتصل إلى هاتف العميل في أقل من ثانيتين.
4
t+18sيرد
يرد العميل بـ "لا". يتم توجيه الرسالة الواردة إلى قائمة انتظار عمليات مكافحة الاحتيال في غضون ثوانٍ.
5
t+19sيمثل
يقوم إجراء مخزن بحظر البطاقة تلقائيًا على منصة إدارة البطاقات - لا حاجة إلى تسليمها إلى المحلل.
6
t+19sمراجعة
يتم كتابة كل خطوة - التحدي، والرد، والإجراء - في سجل موقع ومقاوم للتلاعب ويتم تصديره إلى نظام إدارة معلومات الأمان (SIEM) الخاص بالبنك.

حمولة التحدي

اتجاه: SMS ثنائية الاتجاه
التسليم: أقل من 2 ثانية · المستوى 1
توجيه الردود: قائمة انتظار عمليات مكافحة الاحتيال
الحظر التلقائي: إجراء مخزن
التدقيق: موقّع · SIEM
الخيار الاحتياطي: OTP صوتي

إذا أجاب العميل بـ "نعم"، يتم تأكيد الجلسة وتحريرها؛ أما في حالة عدم وجود رد، فيتم اللجوء إلى رمز التحقق الصوتي ويتم الاحتفاظ بالبطاقة في انتظار المراجعة.

امتثال

صُممت وفقاً للضوابط التي تتطلبها الجهات التنظيمية المصرفية.

التشفير، والتدقيق، والاحتفاظ، والإقامة، وإدارة المفاتيح مصممة لتلبية ضوابط منصة SOC 2 ولوائح البنوك المركزية في جميع الأسواق التي نخدمها.

سجل التدقيقsha256:9f3a…2c41 · ts:1747934283

ضوابط SOC 2 من النوع الثاني

مراجعات الوصول، وإدارة التغيير، والتشفير في حالة السكون وأثناء النقل، والمراقبة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع - كل ذلك مدعوم بمعايير خدمات الثقة SOC 2.

معيار ISO 27001 الأساسي

تُطبّق ضوابط نظام إدارة أمن المعلومات على مستوى المنصة، والاستضافة، وإدارة المفاتيح، وكتيبات التشغيل. وتُجرى عمليات تدقيق مراقبة سنوية.

البنك المركزي جاهز

تم تكوينها لحماية المستهلك، ومكان توطين البيانات، ومتطلبات سير عمل SAR لكل سوق من أسواق CBUAE وSAMA وCBE وCBJ وBdL وCBI.

التعليمات

الأسئلة التي تطرحها فرق العمل المصرفية أولاً.

ما هي بنوك AMS؟

نظام AMS (حلول المراسلة المتقدمة) للبنوك هو مركز مراسلة شامل مصمم خصيصًا للمؤسسات المصرفية والمالية. يوفر النظام خدمة رسائل SMS ثنائية الاتجاه، والمراسلة عبر قنوات متعددة، والتوجيه الآمن، والمراقبة، والتكامل العميق مع الأنظمة وقواعد البيانات المصرفية. وقد صُمم النظام وفقًا لأعلى معايير الأمان المصرفي.

ما هي حالات الاستخدام المصرفي التي يدعمها؟

تنبيهات المعاملات، ورمز التحقق لمرة واحدة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتنبيهات الاحتيال على البطاقات، وتأكيدات المستفيدين، وإشعارات كشوف الحسابات، ورسائل SMS ثنائية الاتجاه لخدمة العملاء، وتنبيهات الفروع، وبثّات الامتثال.

كيف تتم عملية التكامل بين قواعد البيانات المتعددة؟

تتصل أنظمة إدارة الخدمات المصرفية (AMS Banks) بقواعد بيانات مصرفية متعددة بالتوازي، تشمل الخدمات المصرفية الأساسية، وإدارة علاقات العملاء، وإدارة البطاقات، وأنظمة مكافحة غسل الأموال، ومنصات مكافحة الاحتيال. وتُفضّل الإجراءات المخزنة على قراءة الجداول مباشرةً. كما توفر هذه الأنظمة إمكانية تجاوز الأعطال في قواعد البيانات المزدوجة لضمان استمرارية العمل.

ما هي ميزات التدقيق والامتثال المدمجة؟

سجلات تدقيق مقاومة للتلاعب - كل رسالة تُنشئ سجلًا يتضمن المُرسِل، والمُستلِم، والقناة، وتجزئة المحتوى، والطابع الزمني، وسلسلة الموافقة. إمكانية ضبط مدة الاحتفاظ وفقًا للوائح. إمكانية التصدير إلى أنظمة إدارة معلومات الأمان والأحداث (SIEM) المصرفية أو أنظمة إدارة المخاطر.

كيف يعمل نموذج التشفير؟

تشفير متعدد الطبقات. قاعدة بيانات داخلية AES-256 للبيانات المخزنة، وTLS 1.3 للبيانات المنقولة، مع إمكانية التشفير التام بين الطرفين للمحتوى عالي الحساسية. إدارة مفاتيح مدعومة بوحدة أمان الأجهزة (HSM). مصمم لتلبية معايير البنوك الخاصة بما يتجاوز معيار ISO 27001.

هل يمكن نشر نظام إدارة التطبيقات (AMS) محليًا؟

نعم. يعمل نظام إدارة الرسائل (AMS) محليًا أو عبر الاستضافة أو بنظام هجين ليناسب متطلبات البنك فيما يتعلق بمكان تخزين البيانات والتحكم بها. يضمن إطار النسخ الاحتياطي والاستعادة المدمج وخيار استعادة البيانات في حالات الكوارث متعدد المواقع النشط استمرارية خدمة الرسائل حتى في حالة حدوث أعطال، مدعومًا بمركز عمليات شبكة يعمل على مدار الساعة.

كيف يعمل توجيه رسائل SMS ثنائي الاتجاه في مواجهة تحديات الاحتيال؟

يؤدي تسجيل الدخول المشبوه أو عملية البطاقة المشبوهة إلى إرسال رسالة SMS تحمل علامة تجارية، تتضمن كلمة "نعم" أو "لا"، عبر مسار من المستوى الأول. يصل رد العميل إلى قائمة انتظار عمليات مكافحة الاحتيال في غضون ثوانٍ، ويمكنه حظر البطاقة تلقائيًا من خلال إجراء مخزن على منصة البطاقة، مع تسجيل كامل للتبادل في سجل التدقيق الموقّع.

عملاء

موثوق به من قبل البنوك في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

من البنوك التجارية الإقليمية إلى البنوك العالمية الكبرى ذات شبكة فروع في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. تتوفر الأسماء بموجب اتفاقية عدم إفصاح عند الطلب.

أحد البنوك الرائدة في الإمارات العربية المتحدة

الإمارات العربية المتحدة

بنك إقليمي رئيسي

الإمارات العربية المتحدة

بنك تجزئة في منطقة الخليج

مجلس التعاون الخليجي

البنك الإسلامي السعودي

المملكة العربية السعودية

بنك الخليج للتجزئة

قطر

بنك ليفانت للتجزئة

بلاد الشام