# 消息服务，专为银行打造。

- 规范 URL: https://www.broadnet.me/zh/platforms/ams-banks
- 语言: zh-CN
- 最后更新: 2026-10-19
- 发布方: BroadNet (https://www.broadnet.me)
- 上述页面的 Markdown 版本，根据渲染后的页面生成。

AMS Banks · 高级消息服务解决方案v6

AMS Banks是银行级消息中心——提供双向短信、全渠道通知、加密内部数据库，并支持与核心银行系统、CRM、AML及欺诈系统的多数据库集成。其从底层设计即严格遵循银行安全标准，而非仅为银行适配的通用平台。

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银行级安全AES-256，HSM支持密钥防篡改审计

![BroadNet雪豹守护着银行金库，加密消息正通过金库锁环流出](https://www.broadnet.me/marketing/art/pf-ams-banks.webp)

实时 · 银行消息服务

银行消息服务

300M+

条消息/天

1,000+

运营商直连

99.99%

SLA

工程团队

300+

内部工程师负责构建并运行AMS银行背后的消息服务平台。

NOC运营

24/7

网络运营团队全天候监控每一条通道和每一条消息。

全球办事处

17

我们在所服务的市场中拥有本地业务，为银行和运营商提供支持。

SLA保障

99.99%

平台可用性，已在服务等级协议（SLA）中承诺。

功能特性

## 银行实际运行的六个模块。

每一项功能都根据风险、运营和合规团队在RFP中提出的需求而设计，而非通用的检查清单。

### 交易提醒

实时记录扣款、充值、转账和卡片认证——在信息到达客户手机的瞬间即写入审计日志。

### 网上银行OTP验证码

提供具备HLR预验证、重试规则和自动回退通道的一级短信通道，适用于登录、添加收款人和高额转账场景。

### 欺诈与账户通知

提供双向短信挑战、可疑登录警告和卡片欺诈警报。客户的回复将路由至正确的运营队列。

### 多数据库集成

支持与核心银行系统、CRM、卡管理系统、AML（反洗钱）及欺诈平台的并行连接。优先采用存储过程，并具备双数据库故障转移功能。

### 防篡改审计

每条消息都会生成一条带有签名的日志条目——包括发送者、接收者、通道、内容哈希、时间戳和审批链——可导出至银行SIEM系统。

### 基于模块的授权

可根据银行的业务范围启用或禁用功能。仅需为生产环境中的功能付费。随着工作流的扩展，可随时添加模块。

能力矩阵

## 每个模块及其来源，以及审计方式。

AMS按模块授权，因此银行仅需运行所需的功能。每项功能都从指定的源系统提取数据，通过定义的通道进行交付，并将防篡改条目写入审计追踪——这是风险管理人员在调查期间进行追踪的记录行。

| 模块 | 发送内容 | 源系统 | 通道 | 审计 |
|---|---|---|---|---|
| 交易提醒 | 借记、贷记、转账、银行卡授权 | 核心银行 · 卡管理 | 短信 · 推送 | 已签名 |
| 网上银行OTP验证码 | 登录、转账、收款人代码 | 认证 / IAM | 短信 · 语音自动回退 | 已签名 |
| 欺诈与账户警报 | 双向YES / NO挑战 | 欺诈防护平台 | 短信（双向） | 已签名 |
| 受益人确认 | 添加收款人验证 | 核心银行业务 | SMS | 已签名 |
| 账单与通知 | 电子账单、到期日、利率变更 | CRM · 对账单 | 短信 · 电子邮件 | 已签名 |
| 合规广播 | 监管及全行通知 | 运营控制台 | 短信 · 电子邮件 | 双人审核 |
| 多数据库集成 | 通过存储过程进行并行读取 | 核心 · CRM · AML · 卡 | — | 已记录 |
| 防篡改审计 | 每条消息均有签名日志条目 | 所有模块 | — | SIEM导出 |

工作原理

## 数据库加密，日志签名。

AMS通过存储过程读取银行系统而非直接访问数据库表，维护其专有的加密内部数据库，并通过模板化、审批和路由编排，在安全交付前处理每条消息。每个环节都具备加密保护——静态数据采用基于HSM密钥的AES-256加密，传输中采用TLS 1.3加密——每条消息最终都会生成带有签名且防篡改的审计条目。

01 · 系统

银行系统

- 核心银行业务
- CRM · 卡片管理
- AML · 反欺诈
- 静态数据AES-256加密

02 · 集成

集成层

- 存储过程
- 并行连接器
- 双数据库故障转移
- TLS 1.3在途

03 · 编排

消息引擎

- 模板与规则
- 双向逻辑
- 审批工作流
- 路由策略

04 · 交付

安全送达

- 一级短信通道
- 语音 · 推送
- WhatsApp · 电子邮件
- HLR预验证

05 · 审计

审计与控制

- 已签名日志条目
- 内容哈希
- SIEM导出
- 根据法规进行留存

银行数据库 → 集成 → 编排 → 投递 → 已签署审计

银行工作流

## 银行通过AMS实际发送的内容。

模式提取自中东和北非（MENA）地区零售、财富管理及企业银行业务的生产部署。

01 · 卡片

### 实时银行卡交易提醒

在授权完成的瞬间从银行卡管理系统中提取数据——在客户将卡收回钱包之前即可完成发送。支持品牌发送者ID、可配置阈值，并提供完整的SIEM审计追踪。

延迟

<2s

通道

短信 · 推送

审计

已签名

02 · 认证

### 用于登录、转账及添加收款人的OTP验证码

通过一级通道发送HLR预验证短信，具备亚秒级决策逻辑和自动回退功能。支持一次性密码、可配置的TTL、重放保护以及完整的状态报告遥测数据。

送达率

HLR + DLR

TTL

5分钟

自动回退

语音OTP

03 · 风险

### 双向欺诈挑战

可疑登录或银行卡交易将触发YES/NO短信验证。回复会在数秒内进入欺诈队列，并可通过针对银行卡平台的存储过程自动拦截银行卡。

回复

双向短信

路由

运维队列

自动拦截

存储过程

04 · 零售

### 账单、到期日及监管通知

提供每月电子账单、最低还款提醒、利率变更通知以及全行合规广播。多语言模板配备审批工作流，并按监管要求留存。

语言

AR · EN · FR

审批

4-eye

留存

7年

示例

## 秒级的双向欺诈挑战。

可疑登录会触发YES / NO短信。客户的回复将在不到半分钟内完成锁卡并闭环——每一步都经过加密、编排和审计。

1. 1 t+0s触发 欺诈平台标记了来自利雅得新设备的异常登录并开启案例。
2. 2 t+1s编排 AMS通过存储过程读取案例，然后根据欺诈模板构建品牌化的YES / NO双向短信挑战。
3. 3 t+2s送达 短信通过经HLR预验证的一级通道发出，不到两秒即可送达客户手机。
4. 4 t+18s回复 客户回复“NO”。入站消息在数秒内即被路由至欺诈运营队列。
5. 5 t+19s操作 存储过程会自动在卡管理平台中拦截该卡——无需人工介入。
6. 6 t+19s审计 每一个环节——挑战、回复、操作——都会写入带有数字签名且防篡改的日志，并导出至银行的SIEM系统。

挑战载荷

**方向**

双向短信

**送达率**

<2s · Tier-1

**回复通道**

欺诈运营队列

**自动拦截**

存储过程

**审计**

签名 · SIEM

**自动回退**

语音OTP

如果客户回复YES，则确认并放行该会话；若未收到回复，则自动回退至语音OTP，并暂时冻结该卡等待审核。

合规

## 专为银行监管机构要求的控制措施而构建。

加密、审计、留存、数据驻留及密钥管理设计，旨在满足SOC 2平台控制要求以及我们所服务市场中各中央银行的监管规定。

审计记录sha256:9f3a…2c41 · ts:1747934283

SOC 2 II型控制

访问审查、变更管理、静态与传输加密以及24/7全天候监控——所有环节均符合SOC 2信任服务标准（Trust Services Criteria）的证明要求。

ISO 27001基准

在平台、托管、密钥管理和运营手册中应用ISMS控制。进行年度监控审计。

符合央行标准

根据各市场的CBUAE、SAMA、CBE、CBJ、BdL和CBI消费者保护、数据驻留及SAR工作流要求进行配置。

FAQ

## 银行团队最常问的问题。

**什么是AMS Banks？**

AMS (Advanced Messaging Solution) Banks是专为银行和金融机构打造的全方位消息中心。提供双向短信、全渠道消息服务、安全通道、监控功能，并能深度集成至银行系统和数据库。从底层设计开始即围绕银行安全标准构建。

**它支持哪些银行应用场景？**

交易提醒、网上银行OTP验证码、银行卡欺诈警报、收款人确认、账单通知、用于客户服务的双向短信、网点通知以及合规广播。

**多数据库集成是如何工作的？**

AMS Banks可并行连接多个银行数据库——包括核心银行、CRM、银行卡管理、AML系统及欺诈平台。相比直接读取数据表，更推荐使用存储过程。具备双数据库故障转移能力以确保韧性。

**内置了哪些审计和合规功能？**

防篡改审计追踪——每条消息都会生成包含发送者、接收者、通道、内容哈希、时间戳和审批链的日志条目。保留期限可根据监管要求进行配置。支持导出至银行SIEM或风险系统。

**加密模式是如何运作的？**

多层加密保护。内部数据库采用AES-256静态加密，传输中使用TLS 1.3，针对高敏感内容提供可选的端到端加密。采用HSM支持的密钥管理。旨在满足超越ISO 27001的银行特定标准。

**AMS可以本地化部署吗？**

是的。AMS支持本地部署、托管或混合部署，以满足银行的数据驻留和控制需求。内置的备份与恢复框架以及双活多站点容灾选项，配合24/7 NOC支持，确保消息服务在故障发生时仍能保持可用。

**针对欺诈挑战的双向短信通道是如何工作的？**

可疑的登录或银行卡交易会触发通过一级通道发送的品牌化YES / NO短信。用户的回复会在数秒内进入欺诈运营队列，并可通过针对银行卡平台的存储过程自动拦截银行卡——完整的交互记录将被写入签名审计追踪。

客户

## 深受中东和北非地区银行的信赖。

客户涵盖区域性零售银行到在MENA地区拥有分支机构网络的全球一级银行。根据要求，可在签署保密协议（NDA）后提供名单。

UB

阿联酋领先银行

UAE

MR

主要区域性银行

UAE

PG

海湾地区零售银行

GCC

KI

沙特伊斯兰银行

KSA

GR

海湾地区零售银行

卡塔尔

LR

黎凡特零售银行

黎凡特地区

NA

北非银行

MENA

EA

东非银行

非洲

与以下产品完美搭配：

[A2P SMS AMS底层的运营商直连通道。](https://www.broadnet.me/zh/products/a2p-sms) [OTP服务 具备HLR预验证功能的OTP多渠道服务。](https://www.broadnet.me/zh/products/otp) [全渠道 用于零售银行业的WhatsApp、RCS、语音和电子邮件。](https://www.broadnet.me/zh/products/omnichannel) [性能系统 银行消息服务的实时监控。](https://www.broadnet.me/zh/platforms/performance-system)

![在夜晚的城市中，BroadNet雪豹走过全息网络仪表盘](https://www.broadnet.me/marketing/art/band-platforms.webp)

电信级平台

## 自2003年起持续打造的工程化基础设施。

每天承载超过3亿条消息的同款平台，可作为您技术栈的构建模块。

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SLA

23+

年

[联系销售](https://www.broadnet.me/zh/contact)

本地部署、托管或混合部署 · 24/7 NOC

## 与在银行部署过AMS的人员进行交流。

预约与BroadNet团队进行银行简报会。包括架构审查、集成范围界定，并可在数周内于您的测试环境中开展试点工作。

[预约银行简报会](https://www.broadnet.me/zh/contact) [申请技术规格书](https://www.broadnet.me/zh/contact)

$ ssh ops@ams.bank.local · audit tail -f /var/log/ams/audit.log

内置备份与恢复框架提供双活多站点容灾选项基于HSM的密钥