# Система обмена сообщениями для банков. - Канонический URL: https://www.broadnet.me/ru/platforms/ams-banks - Язык: ru - Последнее обновление: 2026-10-01 - Издатель: BroadNet (https://www.broadnet.me) - Markdown-версия страницы, созданная из опубликованной страницы. AMS Banks · Передовое решение для обмена сообщениями v6 AMS Banks — это мессенджер банковского уровня: двусторонняя SMS-связь, многоканальные уведомления, зашифрованная внутренняя база данных и интеграция с несколькими базами данных, включая основные банковские системы, CRM, системы противодействия отмыванию денег и борьбе с мошенничеством. Он разработан с учетом банковских стандартов безопасности, а не является универсальной платформой, адаптированной для банков. [Поговорите с банковской командой.](https://www.broadnet.me/ru/contact) [Технические характеристики](https://www.broadnet.me/ru/contact) Безопасность банковского уровня AES-256, ключи с поддержкой HSM Аудит с защитой от несанкционированного вскрытия ![Снежный барс BroadNet охраняет банковское хранилище, через кольца замка которого выходят зашифрованные сообщения](https://www.broadnet.me/marketing/art/pf-ams-banks.webp) BroadNet · банковские сообщения Банковские сообщения 300M+ сообщений / день 1,000+ подключений к операторам 99.99% SLA инженерная команда 300+ Штатные инженеры занимаются разработкой и эксплуатацией платформы обмена сообщениями, лежащей в основе системы AMS Banks. операции NOC 24/7 Сетевые службы круглосуточно отслеживают каждый маршрут и каждое сообщение. Глобальные офисы 17 Наличие местного присутствия для поддержки банков и операторов на всех рынках, где мы работаем. SLA-поддержка 99.99% Доступность платформы гарантируется в соответствии с соглашением об уровне обслуживания. Возможности ## Банк фактически функционирует с использованием шести модулей. Каждая возможность формируется на основе того, что команды по управлению рисками, операционной деятельности и соблюдению нормативных требований указывают в своих запросах предложений, а не на основе общего контрольного списка. ### Уведомления о транзакциях Списания, зачисления, переводы и авторизация карт в режиме реального времени — записываются в журнал аудита в тот момент, когда они поступают на мобильное устройство клиента. ### Одноразовый пароль для онлайн-банкинга Маршрутизация SMS первого уровня с предварительной проверкой HLR, правилами повторных попыток и резервными каналами для входа в систему, добавления получателя и переводов крупных сумм. ### Уведомления о мошенничестве и проблемах с учетной записью Двусторонние SMS-запросы, предупреждения о подозрительных входах в систему и оповещения о мошенничестве с банковскими картами. Ответы клиентов направляются в соответствующую очередь обработки. ### Интеграция нескольких баз данных Параллельное подключение к основным банковским системам, CRM, системам управления картами, платформам противодействия отмыванию денег и мошенничеству. Предпочтительны хранимые процедуры с возможностью переключения на две базы данных в случае сбоя. ### Аудит с защитой от несанкционированного вскрытия Каждое сообщение формирует подписанную запись в журнале — отправитель, получатель, канал, хэш содержимого, метка времени, цепочка подтверждения — которую можно экспортировать в банковскую SIEM-систему. ### Лицензирование на основе модулей Включайте или отключайте возможности в зависимости от масштаба банка. Платите только за то, что уже используется в работе. Добавляйте модули по мере расширения рабочих процессов. Матрица возможностей ## Каждый модуль, его источник и способ проведения аудита. Система AMS лицензируется по модулям, поэтому банк использует только то, что ему необходимо. Каждая функция использует данные из указанной исходной системы, работает по определенному каналу и записывает в журнал аудита запись с защитой от несанкционированного доступа — строку, которую отслеживает специалист по управлению рисками во время расследования. | Модуль | Что отправляет | Исходная система | Канал | Аудит | |---|---|---|---|---| | Уведомления о транзакциях | Дебеты, кредиты, переводы, авторизация карты | АБС · управление картами | SMS · Push | Подписано | | OTP для онлайн-банкинга | Коды входа в систему, перевода, получателя | Аутентификация / IAM | SMS · Голосовой резерв | Подписано | | Уведомления о мошенничестве и состоянии счета | Двусторонние подтверждения ДА / НЕТ | Антифрод-платформа | SMS (двусторонняя связь) | Подписано | | Подтверждение получателя | Проверка при добавлении получателя | АБС | SMS | Подписано | | Выписки и уведомления | Электронная выписка, срок оплаты, изменение ставки | CRM · выписки | SMS · Электронная почта | Подписано | | Комплаенс-рассылки | Уведомления регулирующих органов и общебанковские уведомления | Операционная консоль | SMS · Электронная почта | Одобрение по принципу «четырёх глаз» | | Интеграция нескольких баз данных | Параллельное чтение с помощью хранимых процедур | Основные функции · CRM · AML · карты | — | Записано в журнал | | Аудит с защитой от подделки | Подписанная запись в журнале для каждого сообщения | Все модули | — | Экспорт SIEM | Как это работает ## Зашифровано в базе данных, подписано в журнале. AMS считывает данные из банковских систем через хранимые процедуры, а не напрямую через таблицы, хранит собственную зашифрованную внутреннюю базу данных и организует каждое сообщение посредством создания шаблонов, подтверждения и маршрутизации перед безопасной доставкой. Шифрование присутствует на каждом этапе — AES-256 в состоянии покоя с ключами, поддерживаемыми HSM, TLS 1.3 при передаче — и каждое сообщение заканчивается подписанной, защищенной от подделки записью аудита. 01 · Системы Банковские системы - Основные банковские операции - CRM · управление картами - Отмывание денег · мошенничество - AES-256 в состоянии покоя 02 · Интеграция Интеграционный слой - Сохраненные процедуры - Параллельные разъемы - отказоустойчивость с двумя базами данных - TLS 1.3 в пути 03 · Оркестрация механизм сообщений - Шаблоны и правила - Двусторонняя логика - Процесс утверждения - Политика маршрутизации 04 · Доставка Безопасная доставка - SMS первого уровня - Голосовая связь · Push - WhatsApp · Электронная почта - Предварительная валидация HLR 05 · Аудит Аудит и контроль - Запись в журнале с подписью - Хэш содержимого - Экспорт SIEM - Удержание в соответствии с правилами Банковская база данных → интеграция → оркестровка → доставка → подписанный аудит Банковские рабочие процессы ## Что именно банки передают через AMS. Представленные модели основаны на опыте внедрения в розничном, инвестиционном и корпоративном банковском секторах региона MENA. 01 · Карты ### Уведомления о транзакциях по картам в режиме реального времени Данные извлекаются из системы управления картами в момент завершения аутентификации — отправляются еще до того, как клиент достанет карту из кошелька. Фирменный отправитель, настраиваемые пороговые значения, полный журнал аудита в SIEM. Задержка <2s Каналы SMS · Push Аудит Подписано 02 · Авторизация ### Одноразовый пароль (OTP) для входа в систему, переводов и добавления получателей. Предварительно проверенные HLR SMS-сообщения по маршрутам уровня Tier-1 с логикой принятия решения за доли секунды и автоматическим переключением на резервный вариант. Одноразовые коды, настраиваемое время жизни (TTL), защита от повторного воспроизведения и полная телеметрия доставки. Доставка HLR + DLR ТТЛ 5 мин Резервный канал Голосовой OTP 03 · Риск ### Двусторонняя проверка на мошенничество Подозрительный вход в систему или транзакция по карте запускает SMS-запрос "ДА/НЕТ". Ответ попадает в очередь обработки мошеннических запросов в течение нескольких секунд и может автоматически заблокировать карту с помощью хранимой процедуры на платформе карты. Отвечать Двусторонний Маршрутизация Очередь операций Автоматическая блокировка Хранимая процедура 04 · Розничная торговля ### Заявления, сроки и уведомления регулирующих органов Ежемесячная электронная выписка, напоминания о минимальной сумме к оплате, информация об изменении процентных ставок и рассылка уведомлений о соблюдении банковских требований. Многоязычные шаблоны с процедурой утверждения и хранением в соответствии с нормативными требованиями. Языки AR · EN · FR Одобрение Принцип четырёх глаз Удержание 7 лет Пример решения ## Двусторонняя проверка на предмет мошенничества, секунда за секундой. Подозрительный вход в систему запускает SMS-сообщение с ответом «ДА/НЕТ». Ответ клиента блокирует карту, и цикл завершается менее чем за полминуты — каждый шаг зашифрован, скоординирован и проверен. 1. 1 t+0s Курок Мошенническая платформа обнаруживает подозрительный вход в систему с нового устройства в Эр-Рияде и открывает дело. 2. 2 t+1s Организовать Система AMS считывает информацию о случае с помощью хранимой процедуры, а затем формирует фирменный двусторонний запрос «ДА/НЕТ» на основе шаблона запроса о мошенничестве. 3. 3 t+2s Доставлять SMS-сообщение отправляется по предварительно проверенному маршруту Tier-1, одобренному HLR, и достигает мобильного телефона клиента менее чем за две секунды. 4. 4 t+18s Отвечать Клиент отвечает «НЕТ». Входящее сообщение в течение нескольких секунд направляется в очередь обработки мошеннических операций. 5. 5 t+19s Действовать С помощью хранимой процедуры карта автоматически блокируется на платформе управления картами — передача данных аналитику не требуется. 6. 6 t+19s Аудит Каждый этап — запрос, ответ, действие — записывается в подписанный, защищенный от несанкционированного изменения журнал и экспортируется в банковскую SIEM-систему. Полезная нагрузка для испытаний **Направление** Двусторонние SMS **Доставка** <2 с · Уровень 1 **Маршрутизация ответов** Очередь антифрод-операций **Автоматическая блокировка** Хранимая процедура **Аудит** Подписано · SIEM **Резервный канал** Голосовой OTP Если клиент отвечает «ДА», сессия подтверждается и завершается; в случае отсутствия ответа происходит переключение на голосовой OTP-код, и карта блокируется до проверки. Согласие ## Разработано с учетом требований банковских регуляторов. Шифрование, аудит, хранение, размещение и управление ключами разработаны для соответствия требованиям стандарта SOC 2 и нормативным актам центральных банков на рынках, которые мы обслуживаем. Журнал аудита sha256:9f3a…2c41 · ts:1747934283 SOC 2 Тип II контрольные элементы Проверка доступа, управление изменениями, шифрование данных в состоянии покоя и при передаче, а также круглосуточный мониторинг — все это подтверждено соответствием критериям SOC 2 Trust Services. Базовые требования ISO 27001 Внедрение системы управления информационной безопасностью (ISMS) на всей платформе, в хостинге, управлении ключами и оперативных руководствах. Ежегодные надзорные аудиты. Центральный банк готов Разработано с учетом требований CBUAE, SAMA, CBE, CBJ, BdL и CBI в отношении защиты прав потребителей, размещения данных и рабочих процессов обработки запросов на доступ к персональным данным (SAR) для каждого рынка. Часто задаваемые вопросы ## Первые вопросы задают банковские сотрудники. **Что такое AMS Banks?** AMS (Advanced Messaging Solution) Banks — это комплексный центр обмена сообщениями, специально разработанный для банковских и финансовых учреждений. Двусторонняя SMS-связь, многоканальный обмен сообщениями, безопасная маршрутизация, мониторинг и глубокая интеграция с банковскими системами и базами данных. Разработан с учетом банковских стандартов безопасности. **Какие банковские сценарии его использования поддерживаются?** Уведомления о транзакциях, одноразовый пароль для онлайн-банкинга, оповещения о мошенничестве с картами, подтверждения получателей платежей, уведомления о выписках, двусторонняя SMS-связь со службой поддержки клиентов, оповещения отделений и сообщения о нарушениях нормативных требований. **Как работает интеграция нескольких баз данных?** AMS Banks подключается к нескольким банковским базам данных одновременно — основной банковской системе, CRM, системе управления картами, системам противодействия отмыванию денег и платформам борьбы с мошенничеством. Предпочтение отдается хранимым процедурам, а не прямому чтению таблиц. Обеспечивается отказоустойчивость за счет переключения на две базы данных. **Какие функции аудита и обеспечения соответствия требованиям встроены?** Журналы аудита с защитой от несанкционированного доступа — каждое сообщение создает запись в журнале с указанием отправителя, получателя, канала, хеша содержимого, метки времени и цепочки подтверждения. Срок хранения настраивается в соответствии с требованиями законодательства. Экспорт в банковские SIEM-системы или системы управления рисками. **Как работает модель шифрования?** Многоуровневое шифрование. Внутренняя база данных: AES-256 в состоянии покоя, TLS 1.3 в процессе передачи, опционально сквозное шифрование для конфиденциальной информации. Управление ключами с использованием HSM. Разработано в соответствии со стандартами банковской сферы, превосходящими ISO 27001. **Можно ли развернуть AMS локально?** Да. AMS работает локально, в облаке или в гибридном режиме, в зависимости от требований банка к размещению и контролю данных. Встроенная система резервного копирования и восстановления, а также опция аварийного восстановления с активным и активным доступом на нескольких площадках обеспечивают доступность системы обмена сообщениями даже при сбоях, при поддержке круглосуточного центра управления сетью. **Как работает двусторонняя маршрутизация SMS-сообщений для борьбы с мошенничеством?** Подозрительная операция входа в систему или транзакция с картой запускает отправку SMS-сообщения с текстом «ДА/НЕТ» по каналу Tier-1. Ответ клиента попадает в очередь обработки мошеннических операций в течение нескольких секунд и может автоматически заблокировать карту с помощью хранимой процедуры на платформе карты — при этом вся переписка записывается в подписанный журнал аудита. Клиенты ## Нам доверяют банки по всему региону MENA. От региональных розничных банков до глобальных банков первого уровня с сетью филиалов в регионе MENA. Названия банков предоставляются по запросу в соответствии с соглашением о неразглашении. UB Ведущий банк ОАЭ ОАЭ MR Крупный региональный банк ОАЭ PG Пан-Галфский розничный банк ССГ KI Исламский банк КСА КСА GR Персидский розничный банк Катар LR Левант розничный банк Левант NA Североафриканский банк БЛИ EA Восточноафриканский банк Африка Хорошо сочетается с [A2P SMS Прямые маршруты операторов под AMS.](https://www.broadnet.me/ru/products/a2p-sms) [Сервис OTP Многоканальный OTP с предварительной валидацией HLR.](https://www.broadnet.me/ru/products/otp) [Омниканальность WhatsApp, RCS, голосовая связь и электронная почта для розничного банковского обслуживания.](https://www.broadnet.me/ru/products/omnichannel) [Система производительности Мониторинг банковских сообщений в режиме реального времени.](https://www.broadnet.me/ru/platforms/performance-system) ![Снежный барс BroadNet, проходящий мимо голографических панелей управления сетью в ночном городе](https://www.broadnet.me/marketing/art/band-platforms.webp) Платформа операторского класса ## Инфраструктура, которую мы строим с 2003 года. Та же платформа, которая обрабатывает более 300 млн сообщений в день, доступна в качестве строительных блоков для вашего стека. 300M+ Сообщ.·день 99.99% SLA 23+ лет [Поговорите с отделом продаж.](https://www.broadnet.me/ru/contact) Локальное, размещенное на сервере или гибридное решение · Круглосуточный центр управления сетью ## Поговорите с людьми, которые внедрили AMS в банке. Запланируйте брифинг по банковским вопросам с командой BroadNet. Анализ архитектуры, определение объема интеграции и пилотный проект в вашей тестовой среде в течение нескольких недель. [Запланируйте банковский брифинг](https://www.broadnet.me/ru/contact) [Запросите техническую спецификацию.](https://www.broadnet.me/ru/contact) $ ssh ops@ams.bank.local · audit tail -f /var/log/ams/audit.log Встроенная система резервного копирования и восстановления. Опция аварийного восстановления с активным доступом для нескольких площадок Ключи, поддерживаемые HSM